意外險(xiǎn)
         “意外險(xiǎn)”是一種消費(fèi)型險(xiǎn)種，不帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)，但它能提供生命安全保障，功能是身故給付和殘疾給付。盡管“意外險(xiǎn)”沒有理財(cái)?shù)墓δ?，在不出險(xiǎn)情的情況下，不能獲得本金返還和收益，但“意外險(xiǎn)”優(yōu)勢(shì)就是費(fèi)率低、保障高。任何其他一個(gè)險(xiǎn)種都不可能象“意外險(xiǎn)”這樣，有如此之高的賠付能力和保障功能。另外，“意外險(xiǎn)”附加的意外醫(yī)療保障還能及時(shí)彌補(bǔ)因意外導(dǎo)致的門急診或住院費(fèi)用損失。
　　      假設(shè)受益人為30歲女性，投保金額20萬(wàn)元，1年繳費(fèi)期，年繳費(fèi)954元，保險(xiǎn)期限1年。則保險(xiǎn)利益為：意外身故20萬(wàn)元，意外住院費(fèi)用或醫(yī)藥報(bào)銷均為6000元/次，意外住院補(bǔ)貼60元/天，手術(shù)費(fèi)用4000元/次。

健康鎖 “重大疾病險(xiǎn)”保單
適合購(gòu)買時(shí)機(jī)：25歲左右開始
　　   31歲的Candy是一家外企的行政經(jīng)理，月收入在5000元左右，家庭生活也美滿幸福。但她最近經(jīng)常聽到年輕人得尿毒癥等重大疾病的消息，使身體狀況本來(lái)就不太好的她，更加憂心重重。她很擔(dān)心未來(lái)的醫(yī)療保障問題，雖然有醫(yī)?？?，公司的福利也不錯(cuò)，還有醫(yī)療補(bǔ)貼，但想到看病也不是百分之百報(bào)銷，仔細(xì)算來(lái)，如果一場(chǎng)大病要開銷10萬(wàn)元錢，那其中至少有6萬(wàn)元要自己掏腰包。

            俗話說(shuō)：“歲月不饒人”，25歲以后的女性如果不注重保養(yǎng)，身體就會(huì)漸漸走向衰老。亞健康狀態(tài)的積累，特別是某些婦科病不請(qǐng)自到，一旦從量變升級(jí)到質(zhì)變，誰(shuí)遇到都會(huì)感嘆命運(yùn)不公。所以建議購(gòu)買一份商業(yè)性的重大疾病醫(yī)療險(xiǎn)。其中還有針對(duì)女性的各種婦科重大疾病險(xiǎn)，包括生育健康保險(xiǎn)。
　　    假設(shè)受益人為25歲健康女性，投保金額10萬(wàn)元，25年繳費(fèi)期，年繳費(fèi)3669元或月繳325元，保險(xiǎn)期限至80歲。則保險(xiǎn)利益為：55周歲，一次性給付6萬(wàn)元。若55周歲前身故給付10萬(wàn)元。若55周歲以后身故則給付1萬(wàn)元，原位癌給付2萬(wàn)遠(yuǎn)，重大疾病和整形手術(shù)給付2萬(wàn)元。女性特定手術(shù)和妊娠期疾病與新生兒疾病給付1萬(wàn)元，期滿利益給付1萬(wàn)元。

養(yǎng)老鎖 “養(yǎng)老險(xiǎn)”保單
適合購(gòu)買時(shí)機(jī)：30歲以后開始
　　   33歲的Mary是一個(gè)追求生活品質(zhì)的成熟女人，目前7000元的月收入讓她過得逍遙自在。但二三十年后，退休了，月收入無(wú)法保證的前提下，如果保證養(yǎng)尊處優(yōu)的養(yǎng)老生活呢？靠吃“老本”？靠孩子贍養(yǎng)？現(xiàn)在都是獨(dú)生子，以后兩家并一家，難道要孩子贍養(yǎng)四位老人？再加上現(xiàn)如今不少孩子都是“啃老族”，到了下一代情況也未必改善。那句惡毒的俗語(yǔ)不也說(shuō)：“親生子，不如近身財(cái)！”未雨綢繆，這筆養(yǎng)老帳，怎么也得及時(shí)算一算了。

           在收入情況允許的情況下，從30歲以后就應(yīng)該考慮開始購(gòu)買“養(yǎng)老保險(xiǎn)”了。想通過投資股票或房產(chǎn)獲得養(yǎng)老金，風(fēng)險(xiǎn)太大了，利潤(rùn)也很難保證，而養(yǎng)老資金首先要保證穩(wěn)定安全。投資到“養(yǎng)老險(xiǎn)”上，兼顧了保障和理財(cái)功能，還能抵消一部分通貨膨脹的影響，的確是不錯(cuò)的選擇。
　　   假設(shè)受益人為30歲女性，20年繳費(fèi)期，每月保費(fèi)約315元，保險(xiǎn)期限至88歲。保險(xiǎn)利益為：從55歲開始，每年可以領(lǐng)取3000元，養(yǎng)老金按每3年遞增保額的0.6％，保證領(lǐng)取20年。88歲還可以領(lǐng)取3萬(wàn)元祝壽金。同時(shí)，在退休前還有重大疾病、身故雙重保障，并享受分紅、保費(fèi)豁免等利益。
放心鎖 “壽險(xiǎn)”保單
適合購(gòu)買時(shí)機(jī)：35歲左右開始
　　   34歲的Kelsey家庭月收入有9000多元。2005年，她買了一套價(jià)值60萬(wàn)元的房子，她向銀行貸款40萬(wàn)元，需要20年月供才能還清，成為了標(biāo)準(zhǔn)的“房奴”。如此之高的巨額債務(wù)，讓她總是很擔(dān)心，一旦自己發(fā)生了意外，這筆巨款由誰(shuí)來(lái)償還？讓自己的家人來(lái)承擔(dān)這筆銀行貸款就太虧了，如果能買份壽險(xiǎn)，讓保險(xiǎn)公司來(lái)對(duì)付意外情況，自己就要放心多了。
          對(duì)于這種特殊情況來(lái)說(shuō)，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法就是購(gòu)買壽險(xiǎn)保單。可以計(jì)算一下貸款總額有多少，再買一份同等金額的人壽保險(xiǎn)。比如貸款總額是40萬(wàn)元，那就買一份40萬(wàn)元的壽險(xiǎn)，一旦發(fā)生意外，尚還有保險(xiǎn)公司替你償還貸款，這樣就可以去個(gè)人及家庭提供財(cái)富保障了。