（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)集中度水平較高。排名前兩位的人保財(cái)險(xiǎn)和平安產(chǎn)險(xiǎn)分別占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)近50%和29%的市場(chǎng)份額。在經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的33家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司中，有26家公司的市場(chǎng)份額不足1%，其中外資保險(xiǎn)公司累計(jì)保費(fèi)收入占比僅為0.7%。這一趨勢(shì)在車險(xiǎn)方面體現(xiàn)得更為明顯，人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)和陽光財(cái)險(xiǎn)5家網(wǎng)銷保費(fèi)超10億元的公司貢獻(xiàn)了行業(yè)車險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)累計(jì)保費(fèi)的97.8%。

（二）人身保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)開辟中小壽險(xiǎn)公司發(fā)展新機(jī)遇?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)成為中小壽險(xiǎn)公司突破傳統(tǒng)渠道瓶頸制約、實(shí)現(xiàn)保費(fèi)增長的新機(jī)遇。中小壽險(xiǎn)公司占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入排名前10名中的9個(gè)席位，以290億元的保費(fèi)占據(jù)82%的互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)份額。此外，外資人身保險(xiǎn)公司以54億元保費(fèi)占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)份額的15%，較傳統(tǒng)渠道保費(fèi)占比有了顯著提升。這說明中小壽險(xiǎn)公司希望借助新渠道實(shí)現(xiàn)“彎道超車”、借助理財(cái)型產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)保費(fèi)規(guī)模跨越式發(fā)展。

（三）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類呈現(xiàn)單一化特征。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)為主，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)483億元，占互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總保費(fèi)的96%；非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)僅占互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)的4%，呈現(xiàn)簽單量大、單均保費(fèi)小且險(xiǎn)種多樣化的特點(diǎn)。人身保險(xiǎn) 互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的主力險(xiǎn)種為人壽保險(xiǎn) ，2014年全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)330億元，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)總保費(fèi)的94%。其中，萬能險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)204億元，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)總保費(fèi)的58%。以短期險(xiǎn)為主的意外險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)第二大險(xiǎn)種，盡管18億元保費(fèi)收入僅占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)總保費(fèi)的5%，但承保件數(shù)占比超過8成，共計(jì)8450萬件。健康險(xiǎn)占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)總保費(fèi)的1%，以1年期及1年期以內(nèi)產(chǎn)品為主，下半年較上半年有20%的增長，發(fā)展空間較大。

（四）產(chǎn)壽險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)渠道模式上的差異極為明顯。2014年，57%的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)通過官網(wǎng)實(shí)現(xiàn)，其余43%由以淘寶網(wǎng)（含天貓、支付寶、招財(cái)寶）和網(wǎng)易為代表的第三方電子商務(wù)平臺(tái)貢獻(xiàn)，但財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)市場(chǎng)之間差異較大。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面，通過保險(xiǎn)公司官網(wǎng)實(shí)現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)保費(fèi)達(dá)456億元，占互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總保費(fèi)的比重9成以上，通過第三方平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)僅占5%。人身保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)情況則截然相反，全年官網(wǎng)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)18億元，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)總保費(fèi)的5%，第三方平臺(tái)實(shí)現(xiàn)335億元保費(fèi)，占95%。

三、當(dāng)前存在的問題

（一）產(chǎn)品創(chuàng)新亟待突破瓶頸。由于通過互聯(lián)網(wǎng)渠道開展復(fù)雜核保的難度較大，長期限、復(fù)雜型保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售空間受到限制。一是目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的主力險(xiǎn)種為車險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和短期意外險(xiǎn)等標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同質(zhì)化較嚴(yán)重。二是產(chǎn)品場(chǎng)景化的開發(fā)深度不足，由互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)場(chǎng)景衍生的保險(xiǎn)需求仍有待挖掘。三是產(chǎn)品碎片化，難以滿足客戶需求，復(fù)合形態(tài)的保險(xiǎn)責(zé)任有待進(jìn)一步分解。四是個(gè)別產(chǎn)品僅以保障為噱頭，偏離了保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)。

（二）線上與線下的資源整合能力不足。保險(xiǎn)公司對(duì)渠道互聯(lián)網(wǎng)化的嘗試由來已久，但多數(shù)公司只是將服務(wù)流程電子化、網(wǎng)絡(luò)化，而從客戶需求和便利角度實(shí)現(xiàn)線上線下資源整合方面仍亟需加強(qiáng)。如何最大程度上實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)在線化、如何遵循網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行規(guī)則、適應(yīng)客戶網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)習(xí)慣值得行業(yè)深入思考。

（三）傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下被放大。由保險(xiǎn)公司直接管理的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)渠道較傳統(tǒng)個(gè)人營銷渠道更具權(quán)威信息效力，且傳播速度快、影響范圍廣、社會(huì)影響大，營銷方式不當(dāng)帶來的危害在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下被放大。此外，互聯(lián)網(wǎng)營銷加大了對(duì)投保人告知內(nèi)容的核實(shí)難度，道德風(fēng)險(xiǎn)隨之加劇。

（四）信息安全風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)的依賴度很高，保險(xiǎn)公司須從信息管理制度、系統(tǒng)授權(quán)管理、數(shù)據(jù)加密、軟件升級(jí)、硬件防護(hù)、災(zāi)備管理等多方面提升信息保護(hù)等級(jí)，否則有可能爆發(fā)重大信息安全事件。

四、發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)萬一網(wǎng)-中國最大的保險(xiǎn)資料下載網(wǎng)站

（一）經(jīng)濟(jì)形態(tài)的轉(zhuǎn)變衍生新的保險(xiǎn)需求。隨著虛擬經(jīng)濟(jì)形態(tài)的興起和融合經(jīng)濟(jì)形態(tài)的轉(zhuǎn)變，與互聯(lián)網(wǎng)生活相關(guān)的新風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生，將孕育出更多的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)需求。保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與服務(wù)將因地制宜，融合大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)思維，挖掘服務(wù)于互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的商業(yè)機(jī)遇。

（二）互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景化銷售帶來產(chǎn)品改良創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)的場(chǎng)景化銷售 將結(jié)合客戶在特定場(chǎng)景中對(duì)保險(xiǎn)保障的需求，提供簡單易懂的保險(xiǎn)保障方案，同時(shí)對(duì)產(chǎn)品設(shè)計(jì)相關(guān)規(guī)定提出簡化要求。因此，需要對(duì)現(xiàn)有的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品管理規(guī)則予以重新梳理和調(diào)整，以符合互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的創(chuàng)新發(fā)展方向。萬一網(wǎng)-中國最大的保險(xiǎn)資料下載網(wǎng)站

（三）大數(shù)據(jù)促進(jìn)保險(xiǎn)定價(jià)精細(xì)化和差異化?；ヂ?lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)將帶來豐富的保險(xiǎn)標(biāo)的信息數(shù)據(jù)，結(jié)合多維數(shù)據(jù)描述標(biāo)的性質(zhì)，進(jìn)而分析風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行產(chǎn)品定價(jià)。隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用普及，風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量將更為精準(zhǔn)、高效，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)趨于精細(xì)化、差異化。

（四）互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)推動(dòng)渠道資源整合?；ヂ?lián)網(wǎng)與金融業(yè)的融合推動(dòng)保險(xiǎn)公司對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)渠道進(jìn)行整合。一方面，渠道定位向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)型，使客戶能夠自由選擇何時(shí)通過何種渠道獲得金融產(chǎn)品和服務(wù)；另一方面，實(shí)體渠道的布局和定位也逐步轉(zhuǎn)型，更多低價(jià)值的簡單操作可轉(zhuǎn)移到電子渠道中。

（五）互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)品牌知名度逐步提升?；ヂ?lián)網(wǎng)商業(yè)模式的核心在于建立保險(xiǎn)公司的互聯(lián)網(wǎng)品牌，激發(fā)客戶對(duì)公司的信任，從而釋放保險(xiǎn)消費(fèi)需求。經(jīng)過近年的探索和實(shí)踐，不少公司通過大力投入官網(wǎng)運(yùn)營及開展與第三方電子商務(wù)平臺(tái)的合作，迅速提升了企業(yè)品牌影響力，互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)推廣模式將逐步成熟。